En el blog de cajitas te conté que se pueden generar rendimientos con el dinero que ya ibas a gastar. Hoy vamos a profundizar en algo importante: dónde estás metiendo ese dinero. Porque no es lo mismo una SOFIPO que un banco, y la diferencia se siente cuando algo sale mal.
En el blog de cajitas vimos que Nu paga 13% en su Cajita Turbo y Revolut paga 15% en su cuenta de ahorro. Hoy te explico la diferencia más importante entre las dos: una es SOFIPO y la otra es banco.¿Qué es una SOFIPO?
SOFIPO significa Sociedad Financiera Popular. Es una figura legal en México que permite a ciertas instituciones captar ahorro del público y dar créditos. Pero no son bancos. Operan bajo la Ley de Ahorro y Crédito Popular, no bajo la Ley de Instituciones de Crédito que regula a los bancos.
El caso Nu: la transición que está viviendo
Nu llegó a México en 2020 como SOFIPO. Y se volvió enorme: tiene millones de usuarios. En abril de 2025, la CNBV le aprobó la licencia bancaria. Pero el cambio no es inmediato: durante 2026 está en transición de SOFIPO a banco.
Esto significa que hoy, mientras escribo esto, Nu sigue siendo SOFIPO. Y por lo tanto, tu dinero ahí está protegido por la ley de SOFIPOS, no por la ley bancaria. Esto cambia cuando complete la transición — pero hasta que no sea oficial, las reglas son las de SOFIPO.
La gran diferencia: cuánto te protegen
Aquí está lo importante. Si la institución donde tienes tu dinero quiebra, ¿cuánto te garantizan que te van a regresar?
La diferencia es enorme: la protección de un banco es 16 veces mayor que la de una SOFIPO.
El otro tema: los impuestos
Aquí hay otra diferencia que nadie te dice cuando ves "13% de rendimiento". Tanto los bancos como las SOFIPOS retienen ISR sobre tu capital invertido (no sobre el rendimiento, así de raro funciona en México). Y la tasa de retención es distinta:
Cuánto te retienen sobre tu capital al año
Es importante: aunque la SOFIPO te ofrezca una tasa nominal más baja, en términos netos puede acercarse mucho a un banco regulado.
¿Entonces uso Nu o no?
Mi opinión personal: úsala con criterio. Para montos pequeños (gastos del mes, fondo de emergencia chico, dinero de la estrategia de TDC), Nu es excelente. Tasa alta, app increíble, liquidez inmediata.
Pero si vas a guardar montos grandes (más de $200 mil), divídelo: una parte en Nu, otra en un banco regulado, otra en CETES. Diversifica no solo por riesgo de quiebra, sino también para no estar atado a una sola institución si algo cambia.
El mensaje que quiero que te lleves
Las SOFIPOS son herramientas legítimas y útiles. No son riesgosas para montos chicos. Pero conoce sus límites: cuánto te protegen, cuánto te retienen, qué pasaría si algo sale mal.
Este contenido es educativo y refleja una experiencia personal. No es asesoría financiera. Los montos de protección IPAB y PROSOFIPO se actualizan diariamente con el valor de la UDI. Verifica las cifras vigentes y la situación regulatoria de cada institución antes de tomar decisiones.
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